오늘은 금융권이 시니어 고객에게 실제로 무엇을 팔고 있는지 들여다봤습니다. 눈에 띈 건 상품 그 자체보다 그 돈이 언제, 어떤 절차로 손에 쥐어지는가를 손보는 움직임이었습니다.

📌 SUMMARY

1. 신한·하나은행, 유산기부·유언대용신탁 협약 잇따라 체결

2. 삼성생명, 7년납 신설과 사망보험금 연금선지급 도입

3. 퇴직연금 적립금 553조8779억원, DC·IRP 합산 비중 59.5%

4. 미국 NRMLA, 역모기지 공시를 금액 기준으로 바꾸자고 CFPB에 요청

1. 은행들이 유산·유언 신탁으로 나란히 손을 뻗습니다

세계일보는 초고령화로 금융·자산 관리가 노년기 근심거리가 되면서 은행들이 관련 서비스를 강화하고 있다고 전했습니다. 신한은행은 지난 12일 신탁라운지에서 홀트아동복지회와 신탁을 활용한 유산기부 업무협약을 맺었는데요. 바보의나눔, 서울대학교병원, 사랑의열매 등과 이어온 유산기부 협력을 아동복지와 소외계층 지원 분야로 넓힌 것입니다. 협약을 통해 유산기부를 희망하는 고객은 유언대용신탁 등 맞춤형 신탁 솔루션을 쓸 수 있게 됩니다.

하나은행은 13일 을지로 본점에서 한국세무사회와 유언대용신탁·후견인 제도 활성화 협약을 체결하고, 세무사 회원에게 신탁 관련 전문 교육과 컨설팅을 제공하기로 했습니다. 접점을 넓히는 시도도 이어집니다. 하나금융은 3월부터 전국 시니어타운·경로당·노인복지관·요양시설을 전용 미니버스로 찾아가는 '하나 행복드림버스'를 운영 중이고, 신한은행은 KT IPTV 777번 '신한홈뱅크'를 지난달 시니어 채널로 개편해 파크골프 같은 여가 콘텐츠와 유언대용신탁, 시니어 브랜드 'SOL메이트' 관련 콘텐츠 등 40여 개를 담았습니다.

협약 상대가 복지재단과 세무사회라는 점을 눈여겨보게 됩니다. 두 곳 모두 예금이나 투자상품을 파는 창구가 아니라, 고객이 남긴 뜻이 실제로 집행되는 자리에 있는 조직입니다.

출처: 세계일보 · 송은아 선임기자 · 2026.08.15

2. 삼성생명, 사망보험금을 살아 있을 때 연금으로 받는 길을 열었습니다

삼성생명이 지난 13일부터 대표 건강보험인 '삼성 New플러스원 건강보험'을 개정하고, 보장과 서비스를 넓힌 '삼성 플래티넘 플러스원 건강보험'을 함께 선보였습니다. 이번 개정의 가장 큰 특징은 7년납 신설입니다. 건강보험은 10년납 이상 장기 납입 구조가 일반적이었는데, 은퇴를 앞둔 연령층에서 소득이 있을 때 보험료를 모두 내고 보장만 남기고 싶다는 조기 완납 수요가 뚜렷하다는 점에 주목해 10·15·20·30년납에 7년납을 더했습니다.

종신보험에서 운영해온 사망보험금 연금선지급 전환제도도 도입했습니다. 은퇴 이후 생활자금이 필요한 시점에 사망보험금의 일부를 매월 연금 형태로 미리 받을 수 있게 한 제도입니다. 가입 시점에 플러스사망·플러스시니어·플러스치아 보장플랜 중 필요한 항목을 고르는 구조는 유지했고, 요양시설 입소 상담과 회복기 식단을 집으로 보내주는 건강회복식 딜리버리 등 건강케어프로그램도 넓혔습니다.

헤드라인에 실리지 않은 조건이 하나 붙어 있습니다. 연금선지급 전환에는 별도의 전환조건이 있고, 신청은 1회로 제한됩니다.

출처: 비즈월드 · 김혜민 기자 · 2026.08.16

3. 553조 퇴직연금, 절반 이상은 가입자가 직접 굴리는 돈입니다

금융감독원 퇴직연금 비교공시 기준으로 올해 2분기 말 전체 퇴직연금 적립금은 553조8779억원입니다. 이 가운데 원리금비보장형이 197조7220억원으로 35.7%를 차지했고, 가입자가 직접 운용하는 확정기여형(DC) 163조3367억원과 개인형퇴직연금(IRP) 166조3580억원을 합하면 329조6947억원, 전체의 59.5%입니다.

그룹별로는 삼성금융네트웍스가 93조1774억원으로 가장 크고, 신한금융 67조7199억원, KB금융 67조5615억원이 뒤를 이었습니다. 미래에셋그룹은 57조6368억원으로 지난해 말 대비 31.9% 늘며 하나금융을 제치고 4위에 올랐고요. 금융그룹들은 은행의 고객 기반과 증권사의 운용 전문성, 보험사의 법인 영업망을 묶는 쪽으로 방향을 잡았는데, 하나금융은 시니어 특화 브랜드 '하나더넥스트'로 퇴직연금뿐 아니라 은퇴설계와 상속·증여, 자산관리까지 생애주기 전반을 관리하는 전략을 내세우고 있습니다.

숫자를 바꿔 읽으면 이렇게 됩니다. 원리금보장형 중심이던 시장에서 이제 100원 가운데 60원 가까이가 가입자 본인의 운용 판단에 놓여 있습니다.

출처: 뉴시안 · 송서영 기자 · 2026.08.15 (수치 출처: 금융감독원 퇴직연금 비교공시)

4. 미국 역모기지 업계는 '퍼센트' 대신 '금액'으로 보여달라고 합니다

미국 역모기지 업계단체 NRMLA가 8월 10일 소비자금융보호국(CFPB)에 의견서를 내고, 역모기지에 맞는 별도의 공시 체계를 요구했습니다. 지금의 공시가 일반 주택담보대출 개념을 바탕으로 짜여 있어 역모기지에는 맞지 않는다는 것이 요지인데요. 대출 비용과 지급 방식, 차주가 계속 져야 할 의무와 소비자 보호 장치를 한 장에 통합해 보여주는 통합 공시 양식을 지지했습니다.

가장 구체적인 제안은 표시 단위를 바꾸자는 것입니다. 대출비용을 백분율로 보여주는 기존 TALC(총연간대출비용) 대신, 여러 시나리오에서 대출잔액과 주택가치가 어떻게 달라지는지를 금액으로 보여주는 방식을 주된 표시로 삼고 TALC 백분율은 보조로 남기자는 안입니다. 주택가격이 그대로인 시나리오를 포함해 시간에 따라 자기 지분이 어떻게 변하는지 보이게 하고, 누적 수령액과 대출에 더해지는 이자·수수료, 특정 시점의 예상 잔액도 함께 제시하자고 했습니다. 다만 지나치게 경직된 표준 양식은 경계했고, 변경이 이뤄진다면 정식 규칙제정 절차를 거쳐 충분한 이행기간을 달라고 요청했습니다.

기사가 따로 다루지 않은 대목은 이 요구가 왜 지금 나왔는가입니다. CFPB가 의견을 받은 창구는 역모기지 전용이 아니라, 주택담보대출 접근성 전반에 관한 정보요청이었습니다.

출처: HousingWire · Sarah Wolak · 2026.08.15